Peculiarità dei conti deposito è quella di garantire un tasso di interesse attivo sulle somme depositate
CONTO DEPOSITO: UNO STRUMENTO DI RISPARMIO E D’INVESTIMENTO
Il conto deposito può essere definito come una particolare forma di conto bancario a operatività limitata destinato essenzialmente al deposito di denaro e alla conseguente maturazione di interessi. Offre un rendimento a tasso di interesse fisso, predeterminato al momento della sottoscrizione del contratto e non soggetto quindi alle oscillazioni di mercato.
Queste sue caratteristiche lo inquadrano essenzialmente come uno strumento di risparmio, ma lo si può anche prendere in considerazione come un prodotto finanziario a basso profilo di rischio da inserire in un portafoglio di investimenti diversificato.
Il tasso di interesse dei conti deposito
Peculiarità dei conti deposito è quella di garantire un tasso di interesse attivo sulle somme depositate. Quasi tutte le banche propongono conti deposito e quindi si hanno diverse possibilità di scelta; a tal proposito, è possibile dare uno sguardo alle diverse proposte di conto di deposito a risparmio Crédit Agricole.
Il tasso di interesse che viene specificato sui documenti promozionali di questa tipologia di strumento è lordo; si deve quindi tenere di conto che sugli interessi maturati sarà applicata la ritenuta di legge che attualmente è del 26%. Se consideriamo, a mo’ di esempio, un tasso lordo del 3,75%, il tasso netto sarà 2,775%. Si deve altresì considerare che sui conti deposito è prevista un’imposta di bollo.
Non sono di norma previste altre spese, né di apertura, né di gestione, né di chiusura e nemmeno di rendicontazione se questa è online.
Il vincolo temporale
I conti depositi possono essere liberi o vincolati; in quest’ultimo caso il vincolo è di tipo temporale: in sostanza, il titolare non può movimentare le somme depositate fino alla scadenza prevista dal contratto. Le banche propongono conti con durate diverse (per esempio, 4, 6, 9, 12, 24, 36 mesi ecc.) e chi intende sottoscrivere un contratto di conto deposito farà le proprie valutazioni in merito. Solitamente, il tasso attivo applicato cambia al variare della durata del vincolo.
Operatività dei conti deposito
L’obiettivo principale di un conto deposito è il risparmio; non è quindi un prodotto destinato alla gestione del denaro come per esempio il conto corrente, grazie al quale si effettuano diverse tipologie di operazioni.
L’operatività dei conti deposito si limita quindi a versamenti e prelievi, operazioni che vengono effettuate con bonifico bancario da e verso un conto corrente d’appoggio.
Il conto deposito come strategia di investimento
Dal momento che sul conto deposito maturano interessi attivi, da un punto di vista tecnico rientra anche nella categoria degli strumenti di investimento. A questo proposito si deve precisare che si tratta di un prodotto finanziario a basso profilo di rischio; questo perché la legge prevede una garanzia fino a 100.000 euro per depositante prestata dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. La garanzia si attiva se la banca viene sottoposta a liquidazione coatta amministrativa (più popolarmente si parla di “fallimento della banca”). Quindi, nell’ottica di una strategia di investimento oculata, è importante verificare che l’istituto bancario presso il quale si apre il conto deposito aderisca al sopra citato sistema di garanzia.
